La Directive Crédit Immobilier (DCI) est une directive européenne sur le crédit immobilier.

La Directive DCI a réformé la formation initiale dees IOBSP de 2012 et imposée une obligation de formation continue de 7h à tous les professionnels qui distribuent et commercialisent des crédits immobiliers. Ces formations DCI sont :

• La formation DCI initiale lors de l’entrée en fonction (40 h ou 14 h) : Commander
• La formation DCI continue annuelle 7 h : Commander

Elle concerne tous les acteurs, Banques comme IOBSP (Intermédiaires en Opérations de Banque et en Services de Paiement) , qui distribuent, et, commercialisent des crédits immobiliers.
Depuis mars 2017, tous les salariés, (Banque comme IOBSP) qui distribuent des crédits immobiliers, ont l’obligation de suivre uen formation continue de 7h chaque année. Les personnels concernés sont les personnes, qui exercent directement des activités d’élaboration, de proposition, d’octroi ou de conseil en matière de contrats de crédit.

1. Objectif

L’objectif de la formation de courtier en crédit immobilier IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement) est de préparer les stagiaires à exercer le métier de courtier en crédit en leur fournissant les connaissances et compétences essentielles pour cette activité. Voici les principaux objectifs de cette formation :

• Acquérir les bases réglementaires et juridiques : La formation permet aux participants de maîtriser la réglementation spécifique aux IOBSP, en particulier les lois et normes en vigueur issues du Code monétaire et financier. Cela comprend également l’apprentissage des obligations d’information, de conseil et mise en farde des clients.
• Développer des compétences en analyse de crédit : Les futurs courtiers apprennent à analyser en profondeur les dossiers de crédit, en évaluant les capacités de remboursement des clients en tenant compte des profils financiers des clients et en proposant des solutions adaptées à leurs besoins en financement immobilier.
• Maîtriser les techniques de vente et de conseil : Un aspect fondamental de la formation est de développer des compétences en négociation, en communication, et en vente. Les courtiers doivent être capables de conseiller leurs clients, d’argumenter face aux partenaires financiers, et de négocier les meilleures conditions de crédit auprès des banques et partenaires financiers.
• Valider sa capacité IOBSP pour permettre une inscription à l’ORIAS : L’un des objectifs est de permettre aux stagiaires de remplir les obligations du code monétaire et financer en matière de formation IOBSP dont réussir l’évaluation finale, qui valide leurs acquis d’IOBSP. Cette validation de la formation est indispensable pour s’inscrire à l’ORIAS et exercer en tant que courtier en crédit.

En somme, cette formation vise à rendre les futurs courtiers autonomes et compétents dans la gestion de dossiers de crédit immobilier, tout en garantissant qu’ils respectent les standards éthiques et réglementaires du secteur.

4. Modalités

Pour valider une formation IOBSP, le Code monétaire et financier impose plusieurs modalités générales, quel que soit le niveau (1, 2 ou 3). Ces exigences sont les suivantes :

1. Respect d’un volume horaire minimum : Selon la réglementation, les candidats doivent suivre à minima un certain nombre d’heures de formation en fonction de leur niveau de qualification (150 heures pour le niveau 1, par exemple). Ce volume horaire garantit une couverture complète des connaissances nécessaires pour exercer en tant qu’IOBSP. Si le nombre d’heures n’a pas été respecté, le livret ORIAS de formation ne pourra pas être délivré
2. Suivi d’un programme conforme aux exigences réglementaires : La formation doit aborder des thématiques essentielles, notamment la réglementation relative aux opérations de crédit, les devoirs d’information et de conseil, la déontologie du métier, et la relation client. Ces thématiques sont définies par le Code monétaire et financier pour assurer une formation complète et conforme aux attentes du secteur. Le stagiaire doit suivre en intégralité le contenu du programme. Des manques dans le suivi du programme ne permettront pas la délivrance du livret ORIAS de formation
3. Évaluation finale avec un seuil de réussite de 70 % : À la fin de la formation, une évaluation est obligatoire pour valider les compétences acquises. Cette évaluation prend la forme d’un QCM, le candidat doit obtenir plus de 70 % de bonnes réponses pour réussir. Cette étape permet de s’assurer que le candidat maîtrise les fondamentaux du métier et respecte les exigences réglementaires.

Ces modalités sont strictement encadrées pour garantir que chaque IOBSP possède les compétences techniques et réglementaires nécessaires pour exercer en toute conformité.

6. Inscription et tarif

Important : Nous avons l’expérience de gestion de groupe important.

Chez Cibformation, nous mettons tout en œuvre pour faciliter l’inscription et l’accompagnement des candidats à la formation de courtier en crédit immobilier IOBSP, en leur offrant un suivi pédagogique personnalisé et des options de financement.

Modalités d’inscription pour la formation de courtier en crédit immobilier (IOBSP) ORIAS

1. Démarche d’inscription : Préinscription en ligne ou par téléphone 04 77 32 32 09 : Les candidats peuvent commencer leur inscription en remplissant un formulaire sur notre site. Une conseillère pédagogique les contactera ensuite pour finaliser l’inscription.
2. Entretien téléphonique ou en visioconférence : Cet entretien permet de présenter le programme, vérifier l’adéquation du projet avec la formation IOBSP, et expliquer les possibilités de financement. Validation de l’inscription : Une fois les modalités de financement et de planning établies, le candidat reçoit ses identifiants d’accès à la plateforme e-learning.
3. Accompagnement personnalisé : Chaque stagiaire est suivi par une conseillère pédagogique dédiée, disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h pour répondre aux questions, assurer le suivi administratif, et guider les participants tout au long de leur parcours.
4. Formateur ressource : En plus de l’e-learning, les apprenants ont accès à un formateur expert, qui peut répondre aux questions de contenu par mail, téléphone, ou visioconférence, selon le besoin et la complexité des sujets abordés. Cette équipe de soutien pédagogique assure un suivi réactif et adapté pour optimiser l’apprentissage.

A noter : L’accès aux cours peut être immédiat.

2. Prérequis

Pour suivre une formation courtier en crédit immobilier IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement) de niveau 1, 2 et 3, il est généralement requis :

• D’avoir un niveau d’études minimum : bien que rien n’impose de disposer d’un diplôme spécifique, un niveau Bac+2 ou une première expérience dans le domaine financier ou bancaire peut être un atout.
• D’être motivé par une carrière dans l’intermédiation de crédit : la formation demande une implication personnelle, car le métier de courtier en crédit exige des connaissances techniques et une bonne capacité relationnelle.
• Compétences en analyse financière et commerciale : une aisance en mathématiques financières et un intérêt pour les analyses de données sont souvent des compétences appréciées.

Bien que le Code Monétaire et Financier ne définisse pas de prérequis, ces critères permettent d’assurer que les candidats possèdent un socle de compétences facilitant leur apprentissage.

3. Méthodologie

Chez Cibformation, nous sommes le seul centre de formation à développer une méthodologie de formation alliant e-learning et accompagnement personnalisé avec un courtier formateur.

L’e-learning offre une flexibilité précieuse, permettant aux apprenants de maîtriser leur rythme, de réduire les coûts et d’apprendre où et quand ils le souhaitent. 

Cependant, nous reconnaissons que cette méthode a ses limites, notamment lorsqu’il s’agit de bien comprendre les obligations et les enjeux du métier de courtier en crédit immobilier. 

Quatre visioconférences avec un formateur ayant plus de 30 ans d’expérience dans le courtage. Au cours de ces sessions, ce professionnel vous aidera à saisir pleinement les enjeux éthiques et légaux du métier, en insistant sur l’importance de bien conseiller les emprunteurs. 

En effet, un courtier accompagne ses clients dans la souscription de prêts engageant parfois jusqu’à 35 % de leurs revenus, sur des montants élevés et des durées longues (20 à 25 ans), ce qui implique une responsabilité majeure et une maîtrise rigoureuse de ses obligations.

Plus l’enjeu est majeur, plus le consommateur n’hésite pas à engager la responsabilité du professionnel.

5. Les documents remis en fin de formation

À la fin de la formation courtier en crédit immobilier IOBSP, et indépendamment du niveau suivi (1, 2 ou 3), plusieurs documents sont remis aux participants pour attester de leurs compétences et leur permettre de justifier leur formation. Ces documents comprennent généralement :

1. Une attestation de formation : Ce document certifie que le participant a suivi et complété la formation IOBSP dans le respect des exigences réglementaires, incluant le volume horaire minimum.
2. Une attestation de réussite à l’évaluation : Elle précise que le participant a réussi l’évaluation finale avec le seuil de réussite requis (généralement 70 % de bonnes réponses), garantissant sa maîtrise des compétences fondamentales du métier. 
3. Un livret ORIAS : Ce livret est conforme au modèle établi par l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) et est indispensable pour l’inscription officielle des candidats en tant qu’intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (IOBSP).
4. Les historiques de connexion à l’e-learning : Ces historiques permettent de justifier le respect des heures de formation et attestent que le participant a bien suivi l’intégralité du programme prescrit par le Code monétaire et financier. Ils sont essentiels pour valider la conformité de la formation en cas de vérification.
5. Pour les visioconférences ou les sessions en présentiel : copie des feuilles de présence attestant de votre participation.