Formation Prêt Viager Hypothécaire (PVH)
Présentation de la Formation Prêt Viager Hypothécaire (PVH)
Cette formation s'adresse principalement aux :
- Courtiers en crédit, courtier en assurance et leurs mandataires
- Conseillers financiers
- Banquiers
Formation la plus complète : e-learning ou Visioconférence
2H
De formation obligatoire par an.
Inscription immédiate
Attestation de conformité
conforme aux dernières dispositions en vigueur.
100 % e-Learning ou Visioconférence
+ accompagnateur personnalisé.
Présentation de la formation Prêt Viager Hypothécaire
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- La formation prêt viager hypothécaire est une étape essentielle pour les courtiers en crédit souhaitant se diversifier sur le financement du PVH.
- Maîtriser le Cadre Réglementaire : Appréhender les obligations légales et réglementaires imposées par le code de la consommation, notamment en matière publicitaire.
- Comprendre les risques pour la banque et le marché du PVH en France et en Europe
Tout courtier en crédit qui souhaite diversifier ses produits dont le PVH, doit préalablement se former.
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Programme de la Formation Prêt Viager Hypothécaire
1-Définition du PVH :
- Qu'est-ce qu'un prêt viager hypothécaire ?
- Distinction avec la vente en viager et le crédit hypothécaire classique.
- Intérêt du PVH : Pour qui ? Dans quels cas ?
2- Les mécanismes du PVH
- Les personnes éligibles
- Le terme du contrat
- Le bien hypothéqué
- Le remboursement anticipé
- Utilisation des fonds
3- Les avantages et inconvénients du PVH
- Avantages
- Inconvénients
4- Les étapes de la souscription d'un PVH
- Évaluation du bien immobilier.
- Evaluation du montant du prêt
- L’offre de prêt
- Le rôle du notaire
5- Les risques liés au PVH
- Risques pour l'emprunteur
- Risques pour le prêteur
6- La réglementation en vigueur
- Les articles L315-1 à L315-23 du Code de la consommation
Prérequis de la formation Prêt Viager Hypothécaire
Pour accéder à cette formation, les candidats doivent remplir certains prérequis, notamment :
- Niveau d'Études : Un diplôme de niveau Bac minimum est généralement requis
- Expérience Professionnelle : Une expérience dans le domaine bancaire, financier ou commercial peut être un atout
- Compétences de Base : Une bonne compréhension des bases de la finance et une capacité à travailler avec des chiffres sont nécessaires
- Motivation : Une forte motivation pour apprendre et évoluer dans le secteur du crédit
Méthodologie de la formation Prêt Viager Hypothécaire
Notre formation allie théorie et pratique pour offrir une compréhension complète des enjeux et des perspectives du PVH.
Elle est dispensée par des experts du domaine et utilise des supports pédagogiques variés (visioconférence, elearning, etc…).
Modalités Pratiques de la formation Prêt Viager Hypothécaire
La durée de la formation peut varier en fonction du format choisi et d’une formation initiale ou une mise à jour.
- Les formations sont dispensées en e-learning, visioconférence ou présentiel intra entreprise suivant le nombre de personnes inscrites.
- Formation initiale PVH : 4 heures
- Formation continue prêt viager hypothécaire : 2 heures
- Tarif : Le coût de la formation est de 110 € pour la mise à jour régulière (2h) et 150 € pour la formation PVH initiale (4h)
Des tarifs préférentiels peuvent être appliqués pour les inscriptions groupées ou les partenariats d'entreprise.
- Certification : À l’issue de la formation, une attestation de formation PVH sera délivrée.
Formation continue prêt viager hypothécaire : obligation annuelle
Ci-dessous les textes qui imposent une formation continue PVH
Le décret n°2022-894 du 15 juin 2022 a actualisé certaines obligations des IOBSP, notamment en ce qui concerne leur formation continue. Ce décret a été complété par l’arrêté du 18 juillet 2022, qui a défini les programmes de formation pour les IOBSP en abrogeant l’arrêté de 2016. Ces textes n’ont pas précisé une durée exacte pour la formation continue des activités complémentaires dont le PVH, mais ont mentionné que celle-ci devait être "suffisante". Ce terme reste assez flou dans son application pratique.
Inscription à la formation Prêt Viager Hypothécaire
Pour vous inscrire à notre formation Prêt Viager Hypothécaire ou pour obtenir plus d'informations, veuillez nous contacter :
- Par téléphone : 04 77 32 32 09
- Par email : accueil@cibformation.fr
- Via notre formulaire de contact en ligne
F.A.Q : Les questions les plus fréquemment posées sur la Formation Prêt Viager Hypothécaire (PVH)
Notre centre de formation est spécialisé dans le courtage de crédits, avec une expertise particulière sur des produits financiers complexes comme le prêt viager hypothécaire. Nous offrons des formations de qualité, dispensées par des professionnels du secteur avec une approche pédagogique adaptée à tous les niveaux.
La formation est de 2h , avec une option de formation continue PVH en ligne pour approfondir certains sujets et un accès à des ressources complémentaires après la formation d’uen durée d’une heure.
Oui, notre formation est régulièrement mise à jour pour intégrer les dernières évolutions législatives et réglementaires liées au prêt viager hypothécaire, afin de garantir une information précise et pertinente.
Vous apprendrez à maîtriser les aspects techniques et juridiques du prêt viager hypothécaire, à monter des dossiers pour vos clients, à conseiller efficacement, et à négocier les meilleures conditions auprès des banques. Malheureusement à ce jour, il n’existe qu’un nombre limité de prêteurs. Il s’agit d’un produit très atypique délaissé par le système bancaire.
La formation est accessible à tous, que vous soyez débutant ou déjà professionnel du courtage. Pour les débutants, nous vous fournirons les bases nécessaires. Pour les courtiers expérimentés, nous approfondirons les aspects spécifiques au prêt viager hypothécaire.
Nos formateurs sont des professionnels expérimentés du courtage de crédits, spécialisés dans les financements immobiliers et le prêt viager hypothécaire. Ils apportent une connaissance approfondie du marché et des pratiques actuelles ainsi qu’un retour d’expérience.
Nous adoptons une approche mixte : des cours théoriques pour comprendre les fondamentaux, des études de cas pratiques pour appliquer les connaissances et des simulations pour se familiariser avec des situations réelles de montage de dossiers.
Oui, nous offrons une version e-learning de la formation, avec un accès à des modules interactifs, des vidéos explicatives et des ressources téléchargeables, que vous pouvez suivre à votre rythme.
La formation en présentiel permet des échanges directs avec les formateurs et les autres participants, tandis que la formation en e-learning offre plus de flexibilité et peut être suivie à tout moment. Le contenu pédagogique reste identique dans les deux formats.
La formation en e-learning est accessible à tout moment. Vous pouvez suivre les modules selon votre propre emploi du temps. Nous proposons également des webinaires en direct pour répondre à des questions spécifiques et approfondir certains sujets.
Oui, nous offrons un accompagnement après la formation sous forme de support par e-mail et accès à des mises à jour régulières du contenu. Nous proposons aussi des sessions de coaching pour ceux qui souhaitent approfondir certains aspects de leur pratique.
Nous réalisons une évaluation continue tout au long de la formation avec des quiz et des exercices pratiques. Un test final permet de valider les compétences acquises et de délivrer une attestation de réussite.
Non, il n’y a pas de certification particulière pour cette formation. En revanche, nous délivrons une attestation de formation PVH à la fin.
Après la formation, vous pourrez proposer à vos clients un produit financier qui seront en devenir avec le vieillissement de la population et le financement de la dépendance. le prêt viager hypothécaire permettra d’élargir vos compétences en courtage. Vous pourrez également vous spécialiser dans le conseil aux seniors et leurs projets financiers.
Oui, la formation est éligible à certains dispositifs d’aide à la formation comme les OPCO, l’AGEFIC, le FIPPL, etc…. . Nous pouvons vous accompagner dans les démarches pour obtenir un financement.
Absolument, notre équipe est à votre disposition pour vous aider à constituer votre dossier de financement et vous conseiller sur les démarches à suivre.
Vous pouvez vous inscrire directement sur notre site via notre formulaire d'inscription. Les prochaines dates de formation sont disponibles sur notre page dédiée aux sessions. Nous proposons des sessions régulières en présentiel et en e-learning.
F.A.Q sur le Prêt Viager Hypothécaire (PVH)
Le prêt viager hypothécaire est un type de crédit garanti par une hypothèque sur un bien immobilier, généralement destiné aux seniors. Il permet d'obtenir un capital ou une rente sans avoir à vendre le bien. Le remboursement du prêt s'effectue lors du décès de l'emprunteur ou à la vente du bien.
La vente en viager implique la cession de la propriété à un tiers en échange d’une rente, alors que le prêt viager hypothécaire permet à l’emprunteur de conserver la propriété du bien tout en recevant un capital.
Les biens immobiliers éligibles sont généralement des résidences principales, secondaires, ou des biens locatifs. Le bien doit être libre de toute autre hypothèque, ou celle-ci doit être remboursée par le prêt.
Ce prêt s'adresse aux propriétaires immobiliers seniors qui souhaitent dégager des liquidités tout en conservant leur bien.
Le montant est calculé en fonction de la valeur du bien immobilier, de l'âge de l'emprunteur, et des conditions du marché. Plus l’emprunteur est âgé, plus le montant prêté peut être élevé.
Il permet d’obtenir des liquidités sans devoir vendre le bien, de rester dans son logement, et d'éviter les contraintes de remboursement durant la vie de l'emprunteur.
Les risques incluent la baisse de la valeur du bien par rapport au montant du prêt, ce qui peut réduire l’héritage laissé aux proches. Les frais d'intérêt peuvent aussi s'accumuler avec le temps.
Le prêt est remboursé lors de la vente du bien, soit après le décès de l'emprunteur, soit par les héritiers qui souhaitent conserver le bien. Si la vente du bien ne couvre pas le montant dû, la banque supporte la perte.
Les étapes incluent la valorisation du bien, la présentation du dossier à la banque, la signature du contrat de prêt et la mise en place de l'hypothèque. Un notaire est généralement impliqué pour officialiser l'opération.
Oui, les héritiers peuvent choisir de rembourser le prêt pour conserver le bien. Si cela n’est pas possible, le bien sera vendu pour rembourser la dette.
Il peut être compatible, mais le prêt viager hypothécaire doit souvent servir à rembourser d’autres crédits immobiliers avant d’être mis en place.
Le courtier accompagne l'emprunteur dans le montage du dossier, la recherche de la meilleure offre de prêt, et la négociation des conditions auprès des banques. Il agit comme un intermédiaire de confiance.
Les frais incluent les frais de notaire, les frais de dossier bancaire, les frais d’expertise immobilière, et éventuellement les honoraires du courtier.
L'emprunteur doit continuer à entretenir le bien hypothéqué, payer les taxes foncières, et souscrire une assurance habitation. Il n’a cependant pas d'obligation de remboursement durant sa vie.
La formation couvre les aspects juridiques, financiers et techniques du prêt viager hypothécaire, ainsi que les modalités de négociation et de montage de dossiers. Elle est conçue pour les courtiers en crédit souhaitant maîtriser ce produit.
Il est recommandé d’avoir une expérience dans le courtage de crédits ou une bonne connaissance des produits financiers immobiliers. Toutefois, la formation reste accessible aux débutants motivés.
Les participants reçoivent des supports pédagogiques, des études de cas pratiques, des simulations d’analyse de dossiers, ainsi qu'un accès à une documentation spécialisée et des webinaires interactifs.
La formation dure généralement 1 à 2 jours, avec des sessions de formation continue en ligne pour approfondir certains aspects.
La formation ouvre des opportunités dans le courtage immobilier, notamment pour accompagner des seniors dans leurs projets financiers. Les courtiers peuvent également diversifier leur portefeuille de produits et se spécialiser dans les financements adaptés aux seniors.
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Pascal CHERIN
Dirigeant du groupe Tecfinance (Cibformation, Cibfinance, Cibassur, Unipret, Idésia, Immotec)
Adhérent aux syndicats professionnels : APIC, AFIB (membre fondateur)
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