Formation LCB-FT : la réponse aux nouvelles exigences de l’ACPR en 2025
La lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT) est au cœur des priorités de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Le 17 juillet 2025, l’ACPR a publié un communiqué insistant sur les vulnérabilités liées aux comptes rebonds et sur la nécessité pour les organismes financiers de renforcer leur vigilance.
Dans ce contexte, la formation LCB-FT proposée par CIB Formation s’impose comme un outil indispensable pour assurer la conformité réglementaire et sécuriser les activités des professionnels de la finance.
L’ACPR et son rôle dans la conformité LCB-FT
L’ACPR, adossée à la Banque de France, est l’autorité qui supervise le respect des obligations LCB-FT par les banques, assurances, intermédiaires financiers, PSAN et courtiers.
Ses missions :
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Contrôler la mise en place des dispositifs de vigilance.
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Évaluer les risques et la qualité des procédures via des questionnaires et inspections.
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Travailler en coordination avec Tracfin et les instances européennes pour harmoniser les pratiques.
Un cadre réglementaire en constante évolution
Les organismes financiers doivent se conformer à :
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Directives et règlements européens : dont le règlement (UE 2024/1620) applicable d’ici juillet 2027.
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Textes français : Code monétaire et financier (articles L.561-1 et suivants), arrêtés encadrant la vigilance et la formation.
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Lignes directrices ACPR–Tracfin 2025 : mises à jour pour intégrer les risques émergents et les pratiques numériques.
Ces textes imposent des obligations strictes en matière de KYC (Know Your Customer), de surveillance des opérations, de cartographie des risques et de déclaration de soupçon à Tracfin.
L’alerte de juillet 2025 : les risques liés aux « comptes rebonds »
L’ACPR a mis en garde contre l’utilisation de comptes rebonds par des fraudeurs pour blanchir des fonds issus d’arnaques.
Chiffres clés :
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Plus de 70 000 comptes suspects fermés en 2023.
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Près de 1 milliard d’euros ont transité via ces comptes.
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70 % de ces comptes étaient ouverts depuis moins d’un an.
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13 établissements ont concentré 90 % des virements frauduleux identifiés.
Recommandations de l’ACPR :
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Pilotage et gouvernance : renforcer la supervision interne.
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Entrée en relation client : vigilance accrue lors de l’ouverture des comptes.
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Surveillance des opérations : mise en place d’outils performants pour détecter les anomalies.
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Conception des produits et services : intégrer des mesures préventives dès leur lancement.
Tracfin : un acteur essentiel de la LCB-FT
Tracfin complète l’action de l’ACPR en recevant et analysant les déclarations de soupçon. Il transmet ensuite les informations aux autorités judiciaires si des indices sérieux de fraude ou de blanchiment sont confirmés.
La bonne qualité des déclarations transmises par les établissements financiers est donc déterminante pour la lutte contre la criminalité financière.
Pourquoi se former à la LCB-FT est devenu incontournable
Avec la multiplication des fraudes et le renforcement du cadre réglementaire, la formation LCB-FT n’est plus une option mais une obligation stratégique. Elle permet de :
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Comprendre les exigences européennes et françaises.
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Maîtriser les obligations en matière de KYC, de vigilance et de déclaration à Tracfin.
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Développer les bons réflexes face aux nouvelles pratiques frauduleuses.
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Anticiper les contrôles et éviter les sanctions de l’ACPR.
La formation LCB-FT de CIB Formation : un outil de conformité
La formation LCB-FT de CIB Formation est spécialement conçue pour répondre aux attentes du régulateur et aux besoins des professionnels.
Les points forts de la formation :
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Un programme complet : réglementation, vigilance, procédures Tracfin, gestion des risques.
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Des cas pratiques : détection de comptes rebonds, rédaction de déclarations de soupçon.
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Des formats flexibles : présentiel, distanciel ou e-learning.
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Un contenu actualisé : intégration des lignes directrices ACPR–Tracfin 2025 et du paquet européen AMLA.
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Une pédagogie appliquée : animée par des experts du courtage et de la conformité.
Conclusion : se préparer dès maintenant
L’alerte lancée par l’ACPR en juillet 2025 démontre l’urgence de renforcer la vigilance des établissements financiers face aux fraudes. Les comptes rebonds illustrent parfaitement comment les réseaux criminels exploitent les failles du système.
Se former à la LCB-FT avec CIB Formation est la meilleure réponse pour garantir la conformité, sécuriser vos activités et protéger vos clients.
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