L’Arrivée du “Value for Money” dans le courtage en assurance : un impact profond et une entrave à la concurrence ?
L’industrie de l’assurance, un pilier du secteur financier, connaît une transformation profonde avec l’arrivée du concept de “value for money”.
Ce terme, qui peut se traduire par “valeur pour l’argent”, est de plus en plus utilisé pour décrire une approche avec laquelle les produits et services offerts sont évalués non seulement sur leur coût, mais aussi sur la qualité et les avantages qu’ils apportent.
Pour les courtiers en assurance, cette évolution soulève des questions cruciales concernant l’impact sur leur activité et la concurrence basée sur l’offre et la demande.
Qu’est-ce que le “Value for Money” ?
Le concept de “value for money” ne se limite pas à la simple recherche du prix le plus bas. Il s’agit de maximiser la qualité et les avantages par rapport au coût.
En assurance, cela signifie offrir des polices qui non seulement sont abordables mais qui répondent efficacement aux besoins des clients, offrant une couverture adéquate, des services supplémentaires et une transparence accrue.
Impact sur le courtage en assurance
Transformation du rôle du courtier
Traditionnellement, les courtiers en assurance jouaient le rôle de facilitateurs, aidant les clients à naviguer parmi les différentes offres pour trouver la meilleure police en termes de prix et de couverture.
Avec l’arrivée du “value for money”, leur rôle devient plus complexe. Ils doivent maintenant évaluer et expliquer la valeur ajoutée des produits d’assurance, en tenant compte de facteurs tels que la qualité du service client, la rapidité des remboursements, et la robustesse des couvertures proposées.
Renforcement de la transparence
Les clients d’aujourd’hui sont mieux informés et plus exigeants. Ils ne se contentent plus de la première offre venue, mais cherchent à comprendre en détail ce qu’ils obtiennent pour leur argent.
Les courtiers doivent donc être capables de fournir des informations claires et détaillées sur les polices d’assurance, y compris des comparaisons précises et des justifications des coûts.
Accroissement de la concurrence
Le “value for money” peut accroître la concurrence entre les assureurs, car il met l’accent sur la qualité et non seulement sur le prix.
Les assureurs doivent innover et améliorer leurs offres pour se démarquer, ce qui peut bénéficier aux clients en termes de meilleurs produits et services.
Le “Value for Money” : une entrave à la Libre Concurrence ?
L’un des arguments contre l’adoption du “value for money” est qu’il pourrait entraver la libre concurrence basée sur l’offre et la demande.
En effet, si tous les acteurs du marché doivent se conformer à des normes de qualité spécifiques, cela peut limiter la diversité des offres disponibles et rendre plus difficile la différenciation basée sur le prix.
Uniformisation des produits
Si les assureurs se concentrent tous sur les mêmes critères de qualité, il y a un risque d’uniformisation des produits. Cela pourrait réduire la variété des options disponibles pour les consommateurs, qui pourraient se retrouver avec des produits similaires proposés par différents assureurs.
Barrières à l’entrée pour les nouveaux acteurs
Les nouvelles entreprises pourraient trouver plus difficile d’entrer sur le marché si elles doivent immédiatement se conformer à des normes de qualité élevées. Cela pourrait limiter la concurrence et favoriser les acteurs établis qui ont déjà les ressources et l’expérience pour répondre à ces exigences.
Pourquoi certaines professions ne sont-elles pas impactées ?
Le secteur de l’assurance n’est pas le seul à être soumis à des pressions en matière de tarification et de qualité.
Cependant, certaines professions semblent moins impactées par des pratiques de tarification dynamique comme les billets d’avion ou de train, les réservations de chambres dans les hôtels, ou les produits de luxe. Voici quelques raisons :
Nature de la demande
La demande pour des services comme les billets d’avion, de train et les hôtels est souvent très élastique et sujette à des variations saisonnières ou événementielles. Les consommateurs s’attendent à des variations de prix en fonction de la demande. En revanche, l’assurance est perçue comme un service de nécessité avec une demande plus stable et prévisible, ce qui rend la tarification dynamique moins appropriée.
Réglementations et normes
Les secteurs comme l’assurance sont fortement réglementés, avec des normes strictes pour protéger les consommateurs. Ces régulations limitent la flexibilité des assureurs en matière de tarification, comparé à des industries comme l’aviation ou l’hôtellerie où la régulation des prix est moins contraignante.
Perception de la valeur
Les produits de luxe, par nature, s’adressent à un segment de marché pour lequel le prix est souvent un indicateur de qualité et de prestige. Les variations de prix peuvent être perçues comme un élément inhérent à leur valeur. En assurance, la perception de la valeur est plus liée à la sécurité et à la couverture, ce qui rend la fluctuation des prix moins acceptable pour les consommateurs.
La value for money dans l’assurance inévitable dans le courtage en assurance ?
L’arrivée du “value for money” dans le courtage en assurance marque une évolution significative, poussant les courtiers à se concentrer davantage sur la qualité et la valeur des produits qu’ils proposent.
Si cela peut renforcer la transparence et améliorer les offres pour les consommateurs, il soulève également des questions sur la concurrence et la diversité des produits.
Contrairement à des secteurs où la tarification dynamique est courante, le domaine de l’assurance se distingue par des caractéristiques et des régulations spécifiques qui influencent la manière dont la valeur et le prix sont perçus et gérés.
En fin de compte, les courtiers doivent s’adapter à ces changements pour continuer à offrir un service pertinent et de qualité à leurs clients.
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