Qu’est-ce que le nantissement de parts de SCPI lors d’un financement ?
Le nantissement de parts de SCPI est une opération financière permettant à un investisseur d’obtenir un prêt en utilisant ses parts de Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) comme garantie.
La SCPI est un véhicule d’investissement qui permet à des particuliers de devenir propriétaires de parts d’un patrimoine immobilier géré par une société spécialisée.
Lorsque l’investisseur souhaite bénéficier de liquidités ou financer un nouveau projet sans vendre ses parts, il peut les “nanti” auprès d’une banque, c’est-à-dire les mettre en garantie pour obtenir un financement.
Fonctionnement du nantissement de parts de SCPI
Lorsqu’un investisseur nantit ses parts de SCPI lors d’un financement, ces dernières sont bloquées pendant toute la durée du prêt.
En cas de défaut de paiement de la part de l’emprunteur, la banque peut alors saisir les parts nantis pour recouvrer sa créance.
Cependant, tant que le prêt est remboursé normalement, l’investisseur continue de percevoir les revenus locatifs générés par ses parts de SCPI, ce qui est l’un des principaux attraits de ce mécanisme.
Les avantages du nantissement de parts de SCPI
Conserver son investissement : Le principal avantage est de ne pas avoir à vendre ses parts pour obtenir des liquidités. L’investisseur continue de bénéficier des rendements potentiels de la SCPI tout en obtenant un financement.
- Financement avantageux : Les banques voient généralement le nantissement de parts de SCPI comme une garantie solide, ce qui peut permettre d’obtenir des conditions de prêt avantageuses, notamment des taux d’intérêt plus bas.
- Optimisation du patrimoine : En nantissant ses parts, l’investisseur peut financer d’autres projets immobiliers ou personnels sans réduire son portefeuille de SCPI, optimisant ainsi son patrimoine global.
- Simplicité : Comparé à d’autres garanties comme l’hypothèque, le nantissement de parts de SCPI est plus simple à mettre en place et souvent moins coûteux.
Les inconvénients du nantissement de parts de SCPI
Parts bloquées : Pendant la durée du prêt, les parts de SCPI sont bloquées et ne peuvent être vendues ou cédées. Cela peut limiter la flexibilité de l’investisseur en cas de besoin urgent de liquidités.
- Risque de saisie : En cas de non-remboursement du prêt, la banque peut saisir les parts nantis, ce qui entraîne la perte d’une partie du patrimoine immobilier de l’investisseur.
- Valorisation des parts : La valeur des parts de SCPI peut fluctuer en fonction du marché immobilier. Si la valeur des parts baisse de manière significative, cela peut compliquer le renouvellement du prêt ou la capacité à couvrir la créance en cas de problème.
- Pas de déblocage anticipé : Contrairement à une hypothèque classique, le nantissement ne permet généralement pas un déblocage partiel des garanties en cours de prêt. Il est donc moins flexible si l’investisseur souhaite récupérer une partie de ses parts.
Cibfinance distribue un financement de SCPI avec nantissement de parts
Le nantissement de parts de SCPI est un levier financier efficace pour les investisseurs qui souhaitent obtenir un financement tout en conservant leur patrimoine.
Il offre des avantages en termes de rendement et de simplicité, mais comporte également des risques qu’il est important de bien évaluer avant de se lancer.
Cibfinance, spécialiste en financements SCPI, vous accompagne dans cette démarche et vous propose des solutions adaptées aux besoins de vos clients.
Pourquoi financer des SCPI à crédit ?
Financer l’acquisition de parts de SCPI à crédit est une stratégie de plus en plus prisée par les investisseurs pour plusieurs raisons :
- Effet de levier : En contractant un prêt pour financer l’achat de parts de SCPI, l’investisseur peut profiter de l’effet de levier du crédit. Cela signifie qu’il bénéficie des revenus générés par un capital qu’il n’a pas encore entièrement payé, augmentant ainsi son rendement global.
- Optimisation fiscale : Les intérêts d’emprunt liés au financement des SCPI peuvent, dans certains cas, être déduits des revenus fonciers, réduisant ainsi l’imposition globale. Ce levier fiscal est souvent utilisé pour minimiser l’impact de la fiscalité sur les revenus générés par les SCPI.
- Diversification du patrimoine : En finançant à crédit, il est possible d’acquérir plus de parts de SCPI que si l’investissement avait été réalisé uniquement avec des fonds propres. Cela permet une diversification plus large du portefeuille immobilier, avec un accès à différents secteurs (bureaux, commerces, résidences, etc.).
- Préservation de la trésorerie : Le financement à crédit permet d’étaler les paiements sur plusieurs années, tout en conservant la trésorerie pour d’autres projets ou investissements.
Cibfinance, un soutien pour les gestionnaires de patrimoine
Chez Cibfinance, nous accompagnons les gestionnaires de patrimoine dans la recherche de solutions de financement adaptées à leurs clients. Nous proposons notamment des financements de SCPI sans exigence de domiciliation des revenus, ce qui offre une grande flexibilité à l’investisseur.
Et surtout évite le client de se rendre chez son banquier avec le risque de le perdre. De plus, nous sommes en mesure de proposer des prêts sur une durée pouvant aller jusqu’à 25 ans, permettant ainsi de réduire les mensualités et de maximiser la rentabilité des investissements.
Cette approche sur le long terme est particulièrement avantageuse pour les investisseurs souhaitant constituer un patrimoine immobilier significatif sans pression financière immédiate.
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