Formation IOBSP – Niveau 1, Niveau 2 et Niveau 3
La formation IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement) est conçue pour accompagner tous les professionnels du crédit souhaitant exercer en conformité avec la réglementation.
Que vous soyez débutant, salarié, futur courtier ou dirigeant, nous vous proposons un parcours complet allant du niveau 1 au niveau 3, adapté à votre expérience et à vos objectifs.
Formation IOBSP Niveau 1 – Dirigeant / Courtier (150 h)
La formation IOBSP niveau 1 est la plus complète et la plus exigeante.
Elle s’adresse aux futurs courtiers, dirigeants et créateurs d’entreprise souhaitant maîtriser l’ensemble des aspects du crédit : analyse financière, réglementation, devoir de conseil, montage de dossiers, conformité et relation bancaire.
C’est le niveau obligatoire pour exercer en tant que courtier indépendant ( COBSP) ou mandataire de banque non exclusif (MIOBSP) et leurs mandataires ainsi que leurs salariés.
Formation IOBSP Niveau 2 – Salarié / Mandataire (80 h)
La formation IOBSP niveau 2 est destinée aux personnes intervenant dans la commercialisation des crédits au sein d’un cabinet ou d’un réseau.
Elle reprend les fondamentaux du financement, approfondit la relation client, la conformité et la gestion d’un dossier bancaire.
Moins technique que le niveau 1, elle offre toutefois un socle solide pour exercer en tant que collaborateur.
Formation IOBSP Niveau 3 – Initiation au Crédit (40 h)
La formation IOBSP niveau 3 constitue une première approche du métier.
Elle permet de découvrir les mécanismes du crédit, les différents acteurs, les étapes du montage d’un dossier et les bases réglementaires indispensables.
Idéale pour les profils en reconversion ou les postes supports.
Formation IOBSP – Hors Crédit Immobilier
En complément du Niveau 3, nous proposons également une formation IOBSP Hors Crédit Immobilier, spécialement conçue pour les professionnels qui exercent dans d’autres catégories de crédits, hors opérations de financement immobilier.
Cette formation répond aux obligations réglementaires pour les intermédiaires qui interviennent uniquement sur :
- les crédits à la consommation,
- les crédits renouvelables,
- les solutions de financement non liées à l’immobilier,
- les opérations de services de paiement.
Formation IOBSP Expérience pro
Cette formation IOBSP expérience pro de 40 heures est une dérogation à la formation réglementaire de 150 h normalement requise pour accéder au niveau 1 d’IOBSP. Elle s’adresse aux personnes qui justifient d’une expérience professionnelle d’au moins une année dans des fonctions liées à la réalisation d’opérations de banque ou de services de paiement acquise au cours des trois années précédant leur demande d’immatriculation.
L’objectif est de faire reconnaître les compétences déjà acquises en exercice pratique et de compléter ces connaissances par un programme structuré conforme aux exigences réglementaires.
Formation IOBSP niveau 1, 2, 3 ou parcours expérience 40h : faisons le point ensemble pour déterminer le niveau exact dont vous avez besoin, en toute conformité.
Qui est concerné par la formation IOBSP ?
1 – Les personnes qui souhaitent devenir indépendants et créer leur cabinet de courtage en crédit.
- Intégrer un réseau de courtier en crédit
- devenir franchisé d’une enseigne nationale de courtage en crédit
- Créer son propre cabinet de couratge
- Développer le courtage en crédit de son métier premier : Constructeur, agent immobilier, assureur, gestionnaire de patrimoine, vendeur automobile, vendeur d’équipement, etc…
2 – Les personnes en reconversion professionnelle.
- souhaitant découvrir le métier d’intermédiaire en crédit,
- désirant intégrer une agence bancaire, un cabinet de courtage ou une société financière.
3 – Les collaborateurs débutants en cabinet de courtage.
- assistants administratifs,
- chargés de relation client,
- nouveaux entrants qui doivent comprendre les mécanismes du crédit pour évoluer. Toute personne souhaitant comprendre les bases du financement même sans objectif direct d’intermédiation.
Objectifs de la formation IOBSP
La formation IOBSP a pour objectif de donner aux apprenants toutes les connaissances essentielles pour comprendre le fonctionnement du crédit, sécuriser leurs pratiques et exercer en conformité avec la réglementation en vigueur.
1. Maîtriser les bases du crédit
- Comprendre les mécanismes fondamentaux du financement.
- Identifier les différents types de prêts et leurs spécificités.
- Acquérir les notions indispensables pour débuter dans le secteur.
2. Comprendre le rôle de l’IOBSP
- Situer l’activité de l’intermédiaire dans l’environnement bancaire.
- Connaître les responsabilités liées à la formation IOBSP (devoir d’information, devoir de conseil, transparence).
- Appréhender les missions selon les niveaux 1, 2 ou 3.
3. Savoir analyser un besoin de financement
- Identifier la situation du client.
- Évaluer les éléments clés d’un dossier.
- Présenter les solutions de financement adaptées.
4. Sécuriser la relation client grâce à la conformité
- Intégrer les règles réglementaires essentielles.
- Protéger le consommateur conformément aux exigences des formations IOBSP.
- Utiliser les documents obligatoires et respecter la procédure.
5. Préparer la montée en compétence
- Construire les bases nécessaires pour évoluer vers les formations IOBSP niveau supérieur (Niveau 2 ou Niveau 1).
- Structurer son apprentissage pour progresser dans les métiers du crédit.
La formation IOBSP : un cadre réglementaire structuré depuis 2012
L’obligation de formation IOBSP (Intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement) a été instaurée par le décret n°2012-101 du 26 janvier 2012, qui a introduit la notion de capacité professionnelle obligatoire pour exercer et être inscrit à l’ORIAS.
Ce texte fondateur a posé les bases d’un cadre réglementaire destiné à professionnaliser le métier et à renforcer la protection des emprunteurs.
Depuis, les règles ont été progressivement précisées au sein du Code monétaire et financier, notamment à travers les articles R.519-8 à R.519-15, qui définissent les niveaux de capacité, les conditions d’accès à la profession et les obligations des dirigeants et des salariés.
Les arrêtés de 2016 sont venus structurer les programmes de formation IOBSP autour d’un tronc commun et de modules spécialisés, permettant d’adapter la formation des salariés aux activités réellement exercées.
Aujourd’hui, la formation IOBSP s’inscrit dans une logique de compétence, de conformité et de responsabilité, essentielle à l’exercice durable du métier.
