Formations IOBSP – Niveau 1, Niveau 2 et Niveau 3
Nos formations IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement) sont conçues pour accompagner tous les professionnels du crédit souhaitant exercer en conformité avec la réglementation.
Que vous soyez débutant, salarié, futur courtier ou dirigeant, nous vous proposons un parcours complet allant du niveau 1 au niveau 3, adapté à votre expérience et à vos objectifs.
Formation IOBSP Niveau 1 – Dirigeant / Courtier (150 h)
La formation IOBSP niveau 1 est la plus complète et la plus exigeante.
Elle s’adresse aux futurs courtiers, dirigeants et créateurs d’entreprise souhaitant maîtriser l’ensemble des aspects du crédit : analyse financière, réglementation, devoir de conseil, montage de dossiers, conformité et relation bancaire.
C’est le niveau obligatoire pour exercer en tant que courtier indépendant.
Formation IOBSP Niveau 2 – Salarié / Mandataire (80 h)
La formation IOBSP niveau 2 est destinée aux personnes intervenant dans la commercialisation des crédits au sein d’un cabinet ou d’un réseau.
Elle reprend les fondamentaux du financement, approfondit la relation client, la conformité et la gestion d’un dossier bancaire.
Moins technique que le niveau 1, elle offre toutefois un socle solide pour exercer en tant que collaborateur.
Formation IOBSP Niveau 3 crédit immobilier (40 h)
La formation IOBSP niveau 3 constitue une première approche du métier.
Elle permet de découvrir les mécanismes du crédit, les différents acteurs, les étapes du montage d’un dossier et les bases réglementaires indispensables.
Idéale pour les profils en reconversion ou les postes supports.
Formation IOBSP niveau 3 Hors Crédit Immobilier
En complément du Niveau 3, nous proposons également une formation IOBSP Hors Crédit Immobilier, spécialement conçue pour les professionnels qui exercent dans d’autres catégories de crédits, hors opérations de financement immobilier.
Cette formation répond aux obligations réglementaires pour les intermédiaires qui interviennent uniquement sur :
- les crédits à la consommation,
- les crédits renouvelables,
- les solutions de financement non liées à l’immobilier,
- les opérations de services de paiement.
Formation IOBSP Expérience profesionnelle 40 h
Cette formation de 40 heures est une dérogation à la formation réglementaire de 150 h normalement requise pour accéder au niveau 1 d’IOBSP.
Elle s’adresse aux personnes qui justifient d’une expérience professionnelle d’au moins une année dans des fonctions liées à la réalisation d’opérations de banque ou de services de paiement acquise au cours des trois années précédant leur demande d’immatriculation.
L’objectif est de faire reconnaître les compétences déjà acquises en exercice pratique et de compléter ces connaissances par un programme structuré conforme aux exigences réglementaires.
Formation IOBSP niveau 1, 2, 3 ou parcours expérience 40h : faisons le point ensemble pour déterminer le niveau exact dont vous avez besoin, en toute conformité.
Rôle de l’IOBSP :
- L’IOBSP est un intermédiaire qui propose, conseille ou assiste des clients pour des crédits (immobilier, consommation, professionnel) ou des services de paiement.
- L’IOBSP ne prête pas d’argent directement, mais agit comme intermédiaire entre le client et l’établissement financier.
Formation IOBSP :
- La Formation IOBSP est obligatoire pour exercer légalement en France.
- La Formation IOBSP permet d’acquérir des compétences sur :
- la réglementation bancaire et financière (Code monétaire et financier, lutte contre le blanchiment d’argent…)
- la protection du consommateur
- la connaissance des produits financiers
- les techniques de vente et de conseil
- La formation IOBSP peut être initiale (pour débuter) ou continue (mise à jour des connaissances pour maintenir l’agrément).
ORIAS :
- L’ORIAS est le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance.
- Pour s’inscrire, l’IOBSP doit :
- Avoir suivi la formation IOBSP adaptée
- Justifier d’une assurance responsabilité civile professionnelle
- Fournir un casier judiciaire vierge et autres pièces administratives
- L’inscription à l’ORIAS est obligatoire pour exercer légalement en tant qu’IOBSP.
Contenu de la formation IOBSP
La formation IOBSP couvre plusieurs domaines clés :
- Réglementation et conformité : obligations légales, lutte contre le blanchiment d’argent, protection du consommateur, respect des normes de l’ACPR et du Code monétaire et financier.
- Produits financiers : crédits à la consommation, crédits immobiliers, regroupement de crédits, services de paiement, assurance emprunteur.
- Techniques de conseil et de vente : analyse des besoins du client, présentation des solutions adaptées, calcul de capacité de remboursement, évaluation des risques.
- Éthique et déontologie : transparence envers le client, prévention des conflits d’intérêts, bonnes pratiques professionnelles.
Durée et modalités de la formation IOBSP
1-Obligation de formation IOBSP et de compétence
Avant de pouvoir exercer, toute personne souhaitant devenir Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP) doit justifier d’un niveau de compétence professionnelle conforme à l’article R.519-8 du Code monétaire et financier.
Cette compétence peut être obtenue par :
une formation professionnelle agréée,
une expérience professionnelle suffisante,
ou un diplôme reconnu.
Obligation légale pour exercer en tant qu’IOBSP
2. Obligation d’immatriculation à l’ORIAS
Une fois la formation IOBSP validée, l’intermédiaire doit être inscrit au registre unique de l’ORIAS, qui répertorie tous les intermédiaires financiers habilités à exercer.
L’inscription à l’ORIAS est obligatoire et doit être renouvelée chaque année.
Sans cette inscription, l’exercice de l’activité est illégal et passible de sanctions pénales.
3. Obligation d’assurance responsabilité civile professionnelle
Tout IOBSP doit souscrire une assurance de responsabilité civile professionnelle (RCP) afin de couvrir les risques liés à son activité (erreur, omission, faute professionnelle…).
Cette assurance est exigée pour l’inscription à l’ORIAS.
4. Obligation de non-détention de fonds
L’IOBSP ne peut pas encaisser, détenir ni manipuler de fonds destinés aux clients ou aux établissements bancaires.
Il agit uniquement en intermédiaire entre les deux parties.
5. Obligation d’information et de transparence envers le client
Avant toute opération,
- l’IOBSP doit informer le client de son statut, son numéro ORIAS et ses éventuels liens capitalistiques avec les établissements bancaires,
- l’IOBSP doit présenter les conditions générales et les frais,
- l’IOBSP doit fournir un devoir de conseil, c’est-à-dire proposer une solution adaptée au profil et aux besoins du client.
6. Obligation de mise à jour des connaissances (formation IOBSP continue)
L’IOBSP doit suivre une formation continue annuelle afin de maintenir à jour ses connaissances réglementaires, techniques et déontologiques (comme pour la DDA dans le domaine de l’assurance).
7. Sanctions en cas de non-respect
Le non-respect de ces obligations peut entraîner pour l’IOBSP :
- un refus ou retrait d’immatriculation à l’ORIAS,
- des sanctions administratives ou financières par l’ACPR,
- voire des poursuites pénales pour exercice illégal de la profession.
