Le numéro ORIAS a une utilité et sa vérification est importante
Lorsque vous échangez avec un courtier en assurance(IAS), un intermédiaire en crédit (IOBSP) ou un conseiller en investissement, un petit identifiant revient systématiquement : le numéro ORIAS.
Souvent relégué en bas de page, il constitue pourtant la clé d’entrée qui vous permet de distinguer un professionnel sérieux d’un faux conseiller. Décryptage de son rôle, de son utilité et de la manière de l’utiliser à votre avantage.
1. Qu’est-ce que le numéro ORIAS ?
L’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) tient le registre officiel de tous les professionnels habilités à pratiquer une activité d’intermédiation.
Chaque inscrit reçoit un numéro unique à neuf chiffres ; c’est l’équivalent d’une « carte d’identité » réglementaire.
À quoi correspond-il ?
-
Un identifiant public : il figure obligatoirement sur les documents commerciaux, devis, contrats, sites web et signatures mail du professionnel.
-
Une référence permanente : le numéro reste le même toute la carrière de l’intermédiaire, même s’il change de structure juridique ou de lieu d’exercice.
-
Une passerelle vers sa fiche officielle : sa saisie dans le moteur de recherche du site orias.fr renvoie vers toutes les informations légales (statut, date d’immatriculation, assurances, éventuelles sanctions, etc.).
2. Que signifient les chiffres du numéro ORIAS ?
Le numéro ORIAS comporte neuf chiffres, et ses deux premiers ne sont pas choisis au hasard : ils correspondent à l’année d’enregistrement initial de l’intermédiaire au registre.
Par exemple, si un professionnel a le numéro 13001585, cela signifie qu’il a été inscrit en 2013. C’est notamment le cas de Cibfinance, qui a rejoint l’ORIAS en 2013, année d’ouverture du registre pour les intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (IOBSP).
Pourquoi cette information est-elle utile ?
Pour le consommateur, cette indication offre un repère immédiat sur l’ancienneté de l’intermédiaire. Un professionnel inscrit depuis 5, 10 ou 15 ans inspire généralement plus de confiance qu’un acteur tout juste immatriculé, même si l’ancienneté ne garantit pas à elle seule la qualité du service.
3. Pourquoi ce numéro ORIAS est-il si important ?
3.1 Un gage de conformité réglementaire
Obtenir un numéro ORIAS n’est pas automatique : le professionnel doit prouver sa capacité professionnelle, fournir une assurance de responsabilité civile professionnelle, justifier d’une garantie financière s’il manipule des fonds, et satisfaire aux exigences d’honorabilité prévues par le Code monétaire et financier (CMF) ou le Code des assurances. L’ORIAS ne référence que les professionnels respectant ces obligations légales.
3.2 Une protection pour le consommateur
En affichant son numéro ORIAS, le courtier prouve qu’il relève d’un cadre légal contrôlé par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) et qu’il est soumis à la surveillance annuelle du registre. Pour les clients, c’est l’assurance de disposer de recours en cas de litige ; pour les fraudeurs, c’est un obstacle difficile à contourner.
3.3 Un moyen de lutte contre l’usurpation d’identité
Les arnaques financières reposent souvent sur la falsification de documents. Vérifier la concordance entre un numéro ORIAS et le nom annoncé fait immédiatement tomber les impostures : si le numéro n’existe pas ou renvoie à une autre personne, vous savez qu’il y a fraude.
4. Où trouver le numéro ORIAS d’un professionnel ?
La réglementation impose son affichage :
-
Sur le site internet : dans les mentions légales ou en pied de page.
-
Sur les supports commerciaux : plaquettes, cartes de visite, signatures électroniques.
-
Sur les devis et contrats : généralement juste avant la signature, accompagné de la phrase « immatriculé à l’ORIAS sous le n°… ».
S’il n’apparaît nulle part ou si le professionnel hésite à le communiquer, prenez cela comme un signal d’alerte.
5. Comment vérifier la conformité d’un numéro ORIAS ?
-
Rendez-vous sur le site officiel : https://www.orias.fr.
-
Cliquez sur « Consulter le registre ».
-
Tapez le numéro dans le champ dédié et lancez la recherche.
-
Comparez les informations :
-
Nom ou raison sociale
-
Statut(s) (courtier, mandataire, CIF, etc.)
-
Date d’immatriculation et de renouvellement
-
Adresse et SIREN
-
Tout écart entre la fiche ORIAS et les données communiquées par l’intermédiaire doit vous conduire à creuser ou à renoncer.
6. Cas pratique : repérer une anomalie
Vous recevez un courriel d’un « conseiller » qui vous propose un investissement atypique très rentable. Il mentionne le numéro ORIAS 123 456 789. Après vérification, le registre affiche un mandataire d’assurances domicilié à l’autre bout de la France : le nom, l’adresse mail et le domaine d’activité ne correspondent pas. Conclusion : vous êtes face à une tentative d’usurpation. Un simple contrôle vient de vous épargner des pertes financières.
7. Un réflexe simple pour éviter les arnaques
Avant de souscrire un contrat d’assurance, de solliciter un crédit ou d’écouter les conseils d’un professionnel en investissement, il est essentiel de vérifier son immatriculation à l’ORIAS. Ce registre officiel vous permet de confirmer la légitimité de l’intermédiaire et de vous prémunir contre les fraudes, de plus en plus fréquentes dans les secteurs financiers et assurantiels.
Qu’est-ce que l’ORIAS ?
L’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) est un registre national géré sous la tutelle du Trésor public. Il recense tous les professionnels habilités à exercer une activité d’intermédiation, qu’il s’agisse :
-
De courtiers en assurance ou en crédit,
-
De mandataires d’intermédiaires,
-
De conseillers en investissements financiers (CIF),
-
Ou encore d’agents liés à une compagnie.
L’inscription à l’ORIAS est obligatoire pour exercer légalement dans ces domaines.
Ce qu’il faut retenir sur le Numéro ORIAS
Le numéro ORIAS est bien plus qu’un identifiant : il est le symbole d’un exercice légal, encadré, et transparent. Sa vérification est un geste simple, rapide et crucial pour les consommateurs qui souhaitent s’engager en toute confiance. En comprenant sa structure et en sachant où le consulter, vous disposez d’un outil de prévention efficace contre les arnaques et les pratiques douteuses.
Notre centre de formation est spécialisé pour les courtiers en crédit et assurance
Nous dispensons une formation IOBSP et IAS Formule la plus complète avec un accompagnement personnalisé.
- Depuis 2012, nous dispensons la formation IOBSP niveau 1, 2 et 3 ainsi que IAS et désormais une formation Loi ALUR.
- Chaque stagiaire est suivi par une coordinatrice pédagogique qui vous accompagne du devis à la remise de votre attestation de formation.
- La formation est débriefée par 2 jours de visio avec un courtier expérimenté. Le transfert hypothèque est abordé. Plébiscité par nos apprenants (voir les avis)
- Formation lutte contre le blanchiment d’argent
- Formation continue DCI 7h
- Formation continue IAS DDA 14 h
Pour plus de renseignements sur la formation, contactez-nous :
- Téléphone au 04 77 32 38 00
- Via notre site : Formation IOBSP/IAS
- Mail : accueil@cibformation.fr
Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification QUALIOPI, ainsi votre formation peut être prise en charge par le CPF, si elle est éligible. La formation peut aussi être prise en charge par votre OPCO. Nous sommes inscrits sur le catalogue qualité de Pôle Emploi et enregistré au DATADOCK.